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Il existe quatre grands types de monnaie dans l'économie. Découvrez chaque système et voyez des exemples.
Qu'est-ce que la monnaie ?
La monnaie est simplement un moyen d'échange qui peut être utilisé pour acheter des biens et des services. Elle se définit également par sa capacité à servir de réserve de valeur.
Aujourd'hui, monnaie et devises sont synonymes, mais les pièces et les billets ne sont qu'une représentation physique du concept de monnaie. Tout au long de l'histoire, il y a eu toute une série de moyens d'échange différents, y compris des marchandises.
Quelles sont les caractéristiques de l'argent ?
Les caractéristiques de la monnaie sont ce qui lui donne de la valeur. Trois facteurs principaux entrent en ligne de compte :
D'une manière générale, il existe quatre types de monnaie reconnus et utilisés par les économistes aujourd'hui :
La monnaie fiduciaire est une monnaie qui n'est pas garantie par une marchandise ou un bien physique, mais par la force de l'organisme émetteur. Sa valeur provient de l'offre et de la demande du marché, qui fluctue généralement en fonction de la santé perçue de l'économie.
La plupart des gouvernements utilisent des systèmes de monnaie fiduciaire. Cela leur permet de mettre en place des politiques économiques qui, avec les banques centrales, influencent la masse monétaire.
La monnaie fiduciaire est à la base de la plupart des systèmes monétaires modernes, c'est pourquoi les termes "devises" et "monnaie" sont utilisés de manière interchangeable. La plupart des autres systèmes tirent leur valeur d'une comparaison avec la monnaie fiduciaire.
Pourquoi l'appelle-t-on monnaie fiduciaire ?
La monnaie fiduciaire tire son nom du mot latin "fiat", qui signifie "déterminé par l'autorité". En effet, la valeur des monnaies est fixée par des organismes gouvernementaux, et non par leur relation avec un autre actif.
La monnaie fiduciaire a une valeur flottante, qui est déterminée par la force d'une devise par rapport à une autre sur le marché libre. La monnaie fiduciaire est échangée sur ce que l'on appelle le marché des changes, ou marché forex.
Exemple de monnaie fiduciaire
La monnaie fiduciaire est une monnaie mondiale reconnue comme ayant cours légal par son gouvernement. La livre sterling, le dollar américain, l'euro, le dollar australien, le yen japonais et le yuan chinois en sont des exemples.
Lorsque les monnaies fiduciaires sont échangées l'une contre l'autre, elles sont classées par paires. Ainsi, la livre sterling s'échange contre le dollar américain en GBP/USD, et le dollar américain contre le yen en USD/JPY.
Qu'est-ce que la monnaie-marchandise ?
La monnaie marchandise est un actif physique qui a une valeur intrinsèque. Ce système est associé au troc, lorsqu'il n'y a pas de moyen d'échange normalisé ou convenu.
La monnaie-marchandise est largement utilisée pour désigner les métaux précieux, tels que l'or, qui ont historiquement soutenu la plupart des monnaies mondiales. Mais dans certaines sociétés, les céréales et le café ont également été utilisés.
Exemple de monnaie marchandise
Un exemple courant de monnaie-marchandise est l'étalon-or, qui était un système monétaire dans lequel la valeur de la monnaie d'un pays était liée à une quantité spécifique d'or.
À l'origine, ce système visait à stabiliser les prix des monnaies mondiales, car la plupart des monnaies de papier étaient garanties par l'or détenu dans les réserves des banques.
Le Royaume-Uni a adopté l'étalon-or en 1812, et les États-Unis, l'Allemagne et la France ont fait de même dans les années 1870.
Cependant, l'étalon-or réduisait la capacité des gouvernements et des institutions financières à réagir aux événements du marché et aux changements économiques, ce qui a finalement entraîné l'abandon de l'étalon-or pendant la Première Guerre mondiale.
En 2022, plus aucun pays n'utilise l'étalon-or, qui a été remplacé par des monnaies fiduciaires.
Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?
La monnaie fiduciaire est un substitut de l'argent qui est souvent une déclaration écrite de dette ou d'intention de paiement. Il s'agit essentiellement d'une promesse d'argent à une date ultérieure, qui ne repose sur rien d'autre que la confiance entre les deux parties à la transaction.
Un système d'échange de monnaie fiduciaire comporte des risques, car l'offre de monnaie et les promesses faites peuvent ne pas correspondre. Ainsi, si un trop grand nombre de personnes utilisant la monnaie fiduciaire tentent de convertir leurs relevés à un moment donné, cela peut provoquer une ruée sur le système fiduciaire qui sous-tend les échanges.
Exemple de monnaie fiduciaire
Les chèques en papier, les billets de banque, les pièces symboliques ou les crédits électroniques sont des exemples de monnaie fiduciaire.
Si vous recevez un chèque de 1 000 livres sterling, le papier lui-même n'a aucune valeur, il n'a de valeur qu'une fois déposé sur un compte et converti en monnaie fiduciaire.
Qu'est-ce que l'argent des banques commerciales ?
L'argent des banques commerciales représente les prêts générés par les institutions financières. Lorsqu'un client dépose des fonds sur un compte bancaire, ceux-ci sont prêtés à d'autres clients, ce qui rapporte des intérêts au déposant initial.
Il existe toujours une obligation de réserve, qui représente la part des fonds des clients qu'une banque ne peut pas prêter à d'autres clients.
La monnaie des banques commerciales est un élément essentiel de tout système financier, car elle crée des liquidités pour l'achat et la vente d'autres formes d'actifs. Par exemple, les banques prêtent aux consommateurs sous forme de prêts hypothécaires, de prêts aux entreprises et de prêts personnels.
Exemple d'argent provenant d'une banque commerciale
Supposons que le client A place 10 000 £ sur son compte courant auprès d'une grande banque. La banque applique un taux de réserve de 10 %, ce qui signifie que 1 000 £ doivent rester sur le compte à tout moment. Les 9 000 livres restantes sont prêtées au client B, qui avait besoin d'un prêt pour acheter une voiture.
Le client B devra rembourser le prêt et se verra facturer des intérêts pour le temps nécessaire au remboursement des fonds. Ces intérêts (ou une partie d'entre eux) sont versés au client A, ce qui augmente le nombre total de fonds sur son compte.
Qu'est-ce que la monnaie ?
La monnaie est simplement un moyen d'échange qui peut être utilisé pour acheter des biens et des services. Elle se définit également par sa capacité à servir de réserve de valeur.
Aujourd'hui, monnaie et devises sont synonymes, mais les pièces et les billets ne sont qu'une représentation physique du concept de monnaie. Tout au long de l'histoire, il y a eu toute une série de moyens d'échange différents, y compris des marchandises.
Quelles sont les caractéristiques de l'argent ?
Les caractéristiques de la monnaie sont ce qui lui donne de la valeur. Trois facteurs principaux entrent en ligne de compte :
- Le statut juridique - si un pays ou une société a reconnu l'actif comme ayant une valeur monétaire
- La valeur acceptée - s'il est largement admis que cet actif a un prix normalisé qui peut être échangé contre d'autres biens et services.
- La rareté : l'offre est contrôlée et réglementée, et la demande est surveillée.
D'une manière générale, il existe quatre types de monnaie reconnus et utilisés par les économistes aujourd'hui :
- la monnaie fiduciaire - les billets et les pièces garantis par un gouvernement
- La monnaie marchandise - un bien qui a une valeur convenue
- Monnaie fiduciaire - monnaie qui tire sa valeur d'une fiducie ou d'une promesse de paiement.
- Monnaie de banque commerciale - crédit et prêts utilisés dans le système bancaire.
La monnaie fiduciaire est une monnaie qui n'est pas garantie par une marchandise ou un bien physique, mais par la force de l'organisme émetteur. Sa valeur provient de l'offre et de la demande du marché, qui fluctue généralement en fonction de la santé perçue de l'économie.
La plupart des gouvernements utilisent des systèmes de monnaie fiduciaire. Cela leur permet de mettre en place des politiques économiques qui, avec les banques centrales, influencent la masse monétaire.
La monnaie fiduciaire est à la base de la plupart des systèmes monétaires modernes, c'est pourquoi les termes "devises" et "monnaie" sont utilisés de manière interchangeable. La plupart des autres systèmes tirent leur valeur d'une comparaison avec la monnaie fiduciaire.
Pourquoi l'appelle-t-on monnaie fiduciaire ?
La monnaie fiduciaire tire son nom du mot latin "fiat", qui signifie "déterminé par l'autorité". En effet, la valeur des monnaies est fixée par des organismes gouvernementaux, et non par leur relation avec un autre actif.
La monnaie fiduciaire a une valeur flottante, qui est déterminée par la force d'une devise par rapport à une autre sur le marché libre. La monnaie fiduciaire est échangée sur ce que l'on appelle le marché des changes, ou marché forex.
Exemple de monnaie fiduciaire
La monnaie fiduciaire est une monnaie mondiale reconnue comme ayant cours légal par son gouvernement. La livre sterling, le dollar américain, l'euro, le dollar australien, le yen japonais et le yuan chinois en sont des exemples.
Lorsque les monnaies fiduciaires sont échangées l'une contre l'autre, elles sont classées par paires. Ainsi, la livre sterling s'échange contre le dollar américain en GBP/USD, et le dollar américain contre le yen en USD/JPY.
Qu'est-ce que la monnaie-marchandise ?
La monnaie marchandise est un actif physique qui a une valeur intrinsèque. Ce système est associé au troc, lorsqu'il n'y a pas de moyen d'échange normalisé ou convenu.
La monnaie-marchandise est largement utilisée pour désigner les métaux précieux, tels que l'or, qui ont historiquement soutenu la plupart des monnaies mondiales. Mais dans certaines sociétés, les céréales et le café ont également été utilisés.
Exemple de monnaie marchandiseUn exemple courant de monnaie-marchandise est l'étalon-or, qui était un système monétaire dans lequel la valeur de la monnaie d'un pays était liée à une quantité spécifique d'or.
À l'origine, ce système visait à stabiliser les prix des monnaies mondiales, car la plupart des monnaies de papier étaient garanties par l'or détenu dans les réserves des banques.
Le Royaume-Uni a adopté l'étalon-or en 1812, et les États-Unis, l'Allemagne et la France ont fait de même dans les années 1870.
Cependant, l'étalon-or réduisait la capacité des gouvernements et des institutions financières à réagir aux événements du marché et aux changements économiques, ce qui a finalement entraîné l'abandon de l'étalon-or pendant la Première Guerre mondiale.
En 2022, plus aucun pays n'utilise l'étalon-or, qui a été remplacé par des monnaies fiduciaires.
Qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?
La monnaie fiduciaire est un substitut de l'argent qui est souvent une déclaration écrite de dette ou d'intention de paiement. Il s'agit essentiellement d'une promesse d'argent à une date ultérieure, qui ne repose sur rien d'autre que la confiance entre les deux parties à la transaction.
Un système d'échange de monnaie fiduciaire comporte des risques, car l'offre de monnaie et les promesses faites peuvent ne pas correspondre. Ainsi, si un trop grand nombre de personnes utilisant la monnaie fiduciaire tentent de convertir leurs relevés à un moment donné, cela peut provoquer une ruée sur le système fiduciaire qui sous-tend les échanges.
Exemple de monnaie fiduciaire
Les chèques en papier, les billets de banque, les pièces symboliques ou les crédits électroniques sont des exemples de monnaie fiduciaire.
Si vous recevez un chèque de 1 000 livres sterling, le papier lui-même n'a aucune valeur, il n'a de valeur qu'une fois déposé sur un compte et converti en monnaie fiduciaire.
Qu'est-ce que l'argent des banques commerciales ?
L'argent des banques commerciales représente les prêts générés par les institutions financières. Lorsqu'un client dépose des fonds sur un compte bancaire, ceux-ci sont prêtés à d'autres clients, ce qui rapporte des intérêts au déposant initial.
Il existe toujours une obligation de réserve, qui représente la part des fonds des clients qu'une banque ne peut pas prêter à d'autres clients.
La monnaie des banques commerciales est un élément essentiel de tout système financier, car elle crée des liquidités pour l'achat et la vente d'autres formes d'actifs. Par exemple, les banques prêtent aux consommateurs sous forme de prêts hypothécaires, de prêts aux entreprises et de prêts personnels.
Exemple d'argent provenant d'une banque commerciale
Supposons que le client A place 10 000 £ sur son compte courant auprès d'une grande banque. La banque applique un taux de réserve de 10 %, ce qui signifie que 1 000 £ doivent rester sur le compte à tout moment. Les 9 000 livres restantes sont prêtées au client B, qui avait besoin d'un prêt pour acheter une voiture.
Le client B devra rembourser le prêt et se verra facturer des intérêts pour le temps nécessaire au remboursement des fonds. Ces intérêts (ou une partie d'entre eux) sont versés au client A, ce qui augmente le nombre total de fonds sur son compte.